Leasing na Start? Jak załatwiłem auto dla mojej firmy i Ty też możesz

Pamiętam to jak dziś. Ekscytacja mieszała się z lekką paniką. Moja firma, moje dziecko, wreszcie startowała. Pierwsze zlecenia, pierwsze faktury i… pierwsza potężna ściana. Okazało się, że muszę non stop dojeżdżać do klientów, a mój stary, wysłużony grat ledwo zipał. Gotówki na nowe auto? Zapomnij, wszystko poszło w rozkręcenie biznesu. Kredyt? Banki śmiały mi się w twarz, kiedy słyszały, że firma działa od tygodnia. Byłem w kropce. Wtedy znajomy rzucił hasło: „A próbowałeś załatwić leasing samochodowy dla nowych firm?”. Szczerze? Brzmiało jak czarna magia, coś dla wielkich korporacji. Ale tonący brzytwy się chwyta.

Ten tekst to nie jest kolejny suchy poradnik przepisany z Wikipedii. To zbiór moich potknięć, doświadczeń i praktycznych rad, które pomogą Ci przejść przez ten proces bez niepotrzebnego stresu. Bo uwierz mi, zdobycie auta na start jest możliwe.

Leasing, czyli o co w tym wszystkim biega?

Dobra, ale czym właściwie jest ten cały leasing? Mówiąc po ludzku, to jak wynajem na dłuższy czas, z tą różnicą, że na koniec zazwyczaj możesz auto wykupić za śmieszne pieniądze. Zamiast wykładać od razu całą górę kasy, płacisz miesięczne raty. Dla kogoś, kto dopiero startuje i liczy każdą złotówkę, to zbawienie. Nie zamrażasz kapitału, który możesz przecież zainwestować w rozwój, marketing czy cokolwiek innego. Co więcej, te raty wrzucasz w koszty firmy, więc płacisz mniejszy podatek. Same plusy.

Są dwa główne rodzaje tego wynalazku. Najczęściej spotkasz się z leasingiem operacyjnym. To ta najpopularniejsza opcja, gdzie auto formalnie nie jest Twoje, tylko firmy leasingowej, a Ty sobie nim po prostu jeździsz i płacisz raty. Druga opcja to leasing finansowy, bardziej skomplikowany, gdzie auto od razu wchodzi do majątku Twojej firmy i je amortyzujesz. Dla większości startupów leasing operacyjny dla świeżej firmy jest po prostu wygodniejszy i bardziej opłacalny na początku drogi. To najprostsza forma, jeśli interesuje Cię leasing samochodowy dla nowych firm.

Główna przeszkoda: Brak zaufania do świeżaków

No i tu dochodzimy do pierwszej góry, pod którą trzeba się wspiąć. Jesteś nowy na rynku, więc dla instytucji finansowej jesteś jak zagadka, wielka niewiadoma. Nie wiedzą, czy Twój genialny pomysł na biznes wypali, czy za trzy miesiące nie zwiniesz interesu. Brak historii kredytowej to dla nich czerwona flaga i ogromne ryzyko. Dlatego właśnie leasing dla startupów bez historii kredytowej to często walka z wiatrakami.

Spodziewaj się, że będą chcieli się zabezpieczyć. Najczęściej oznacza to prośbę o wyższą wpłatę własną. Zamiast standardowych 10%, mogą zażądać 20%, 30%, a czasem nawet 40% wartości samochodu. To ich sposób na zminimalizowanie strat, gdybyś przestał płacić. Frustrujące? Owszem, mówie wam. Ale to nie jest bariera nie do przeskoczenia.

Papierkowa robota, czyli co musisz naszykować

Zanim w ogóle zaczniesz pukać do drzwi leasingodawców, musisz odrobić pracę domową. To trochę jak przygotowania do ważnego egzaminu – im lepiej się przygotujesz, tym większe szanse na sukces. Nikt nie da Ci finansowania na piękne oczy. Musisz udowodnić, że jesteś wiarygodny. Lista tego, jakie dokumenty do leasingu dla nowej firmy są potrzebne, bywa różna, ale pewne rzeczy się powtarzają.

Na pewno będziesz potrzebować podstawowych danych firmy: NIP, REGON, wpis do CEIDG albo KRS. Do tego dowód osobisty. Ale to dopiero początek. Kluczem do sukcesu, zwłaszcza dla firmy bez historii, jest solidny biznesplan. Pokaż w nim, że masz pomysł, znasz rynek i masz realistyczne prognozy finansowe. To musi przekonać analityka, że będziesz w stanie spłacać raty. Jeśli firma działa już chwilę, np. 3 miesiące, dorzuć wyciągi z konta bankowego. Pokażą, że masz jakieś przepływy finansowe. Ogólne wymagania do leasingu dla nowych firm nie są z kosmosu, ale trzeba się do nich przyłożyć.

Gdzie szukać i jakie są opcje dla startupu?

Rynek na szczęście zauważył, że powstaje coraz więcej nowych firm i powoli się do tego dostosowuje. Pojawiają się rozwiązania skrojone specjalnie pod nas, żółtodziobów.

Najbardziej pożądana opcja to leasing od pierwszego dnia działalności. Tak, to jest możliwe! Są firmy, które specjalizują się w takich usługach i mają bardziej liberalne podejście. Wiąże się to oczywiście ze wspomnianą wyższą wpłatą własną, ale gra jest warta świeczki. Nie zrażaj się, jeśli pierwsza czy druga firma Ci odmówi. Szukaj dalej, pytaj, a najlepiej znajdź dobrego doradcę leasingowego. To człowiek, który zna rynek i wie, gdzie zapukać, żeby zwiększyć szanse na leasing samochodowy dla nowych firm.

A może marzy Ci się leasing dla firm bez wpłaty własnej? Cóż, marzenia są fajne, ale w przypadku startupu to prawie nierealne. Oferty z zerową wpłatą są zarezerwowane dla firm z ugruntowaną pozycją i historią. Nie daj się nabrać na krzykliwe reklamy – zazwyczaj kryją się za nimi ogromne koszty dodatkowe albo inne haczyki. Lepszym i bardziej realistycznym celem jest leasing z niską wpłatą własną, na poziomie 5-10%.

Jest jeszcze jedna, często niedoceniana droga: leasing samochodów używanych dla nowych firm. Zastanów się, czy na start naprawdę potrzebujesz pachnącego nowością auta prosto z salonu? Używany, 2-3 letni samochód w dobrym stanie będzie o wiele tańszy, co oznacza niższą wpłatę własną i niższe raty. Leasingodawcy chętniej finansują takie pojazdy, bo ryzyko utraty wartości jest mniejsze. To naprawdę mądre rozwiązanie, które pozwoli Ci zaoszczędzić sporo nerwów i pieniędzy.

Jak zwiększyć swoje szanse? Kilka trików ode mnie

Dobra, a teraz kilka rad z pola bitwy, które sprawią, że gość od leasingu spojrzy na Twój wniosek przychylniejszym okiem. To są rzeczy, które naprawdę działają.

Po pierwsze, ten biznesplan. Nie traktuj go po macoszemu. To Twoja wizytówka. Pokaż w nim, że wiesz co robisz. Dołącz prognozy, analizę konkurencji, a jeśli masz już jakieś umowy czy listy intencyjne od klientów – koniecznie je pokaż! To twardy dowód na to, że Twój biznes ma potencjał. To kluczowe, gdy starasz się o leasing samochodowy dla nowych firm.

Po drugie, wpłata własna. Wiem, że boli, ale im więcej dasz na start, tym lepiej. Wyższa wpłata to dla leasingodawcy mniejsze ryzyko, a dla Ciebie często lepsze warunki i niższa miesięczna rata.

Po trzecie, nie szarżuj z wyborem auta. Leasingodawcy wolą finansować popularne modele, które łatwo potem sprzedać. Jeśli jako startup będziesz próbował wziąć w leasing luksusowe Porsche, Twoje szanse spadają do zera. Wybierz coś rozsądnego, co pasuje do profilu Twojej działalności. Niezawodny samochód kompaktowy albo mały dostawczak to o wiele bezpieczniejszy wybór, gdy celem jest leasing samochodowy dla nowych firm.

Porównywanie ofert – nie podpisuj niczego w ciemno!

Diabeł tkwi w szczegółach, a w umowach leasingowych tych diabłów jest całe stado. Zanim cokolwiek podpiszesz, musisz dokładnie porównać oferty. Świetnym narzędziem na start jest internetowy kalkulator leasingu dla nowych firm. Wpisujesz wartość auta, okres leasingu, wpłatę własną i dostajesz orientacyjną wysokość raty. To pozwala na szybkie odsianie najdroższych opcji.

Ale kalkulator to nie wszystko. Musisz wczytać się w OWUL, czyli Ogólne Warunki Umowy Leasingu. Zwróć uwagę na całkowity koszt leasingu (nie tylko na ratę!), opłaty dodatkowe (a potrafi ich być sporo!), warunki wykupu i kary za wcześniejsze zerwanie umowy. Czasem oferta z najniższą ratą okazuje się najdroższa po podliczeniu wszystkich ukrytych kosztów.

Najczęstsze pytania i brutalne odpowiedzi

Na koniec zebrałem kilka pytań, które sam sobie zadawałem i które ciągle słyszę od innych.

Leasing samochodowy bez BIK dla nowych firm – mit czy prawda?

To w 99% mit. Poważne firmy leasingowe zawsze sprawdzają bazy takie jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) czy KRD. Jeśli masz złą historię, będzie bardzo ciężko. Jeśli nie masz jej wcale (bo jesteś nowy), to jest to wyzwanie, ale do pokonania. Uważaj na firmy, które reklamują się „leasingiem bez baz” – to często pułapka finansowa. Więcej o formalnościach możesz przeczytać na stronach administracji rządowej.

Czy jest różnica między leasingiem dla JDG a dla spółki z o.o.?

Tak. Przy jednoosobowej działalności gospodarczej (JDG) leasingodawca często patrzy też na prywatną zdolność kredytową właściciela. Procedura jest zazwyczaj prostsza. W przypadku spółki z o.o. analiza skupia się wyłącznie na kondycji finansowej spółki, co na starcie, przy zerowych przychodach, bywa trudniejsze.

Ile się czeka na decyzję?

Różnie. Przy prostych, standardowych wnioskach decyzja może być nawet w jeden dzień. W przypadku startupów, gdzie analityk musi wgryźć się w biznesplan i prognozy, może to potrwać kilka dni roboczych. Cierpliwości, to normalne.

Dasz radę! Leasing to narzędzie, nie wróg

Więc tak, droga do zdobycia auta na firmę może być na początku wyboista. Będą chwile zwątpienia i może nawet jakaś odmowa. Ale nie poddawaj się. Pamiętaj, po co to wszystko robisz. Ten samochód to nie luksus, to narzędzie, które pozwoli Ci szybciej docierać do klientów i po prostu rozwijać skrzydła. Dobrze przemyślany leasing samochodowy dla nowych firm to jedna z najlepszych dźwigni rozwoju, na jakie możesz sobie pozwolić na starcie. Porównuj oferty, przygotuj solidne dokumenty i bądź uparty. W końcu się uda, tak jak udało się mnie. Powodzenia!